银保监会官方网站发布《商业银行代理保险业务管理办法》(图)

10月1日后，您在银行内看到的保险宣传资料将不能显示银行名称和LOGO，也不能显示“存款”、“储蓄”、“与银行合作”等字样。 8月27日，银保监会官网发布《商业银行代理保险业务管理办法》（以下简称《办法》），对中国银行保险代理业务的诸多细节进行了规范。商业银行。 《办法》自2019年10月1日起施行。

用不少于三点的字体表示指定的风险提示

《办法》对银行销售的保险产品宣传资料提出了详细的规范要求。 《办法》规定，商业银行及其保险销售从业人员应当使用保险公司法人机构或其授权的保险公司一级分公司统一印制的保险产品宣传资料，不得设计、印制、编制或更换相关保险产品。宣传册、宣传册、宣传册或其他销售辅助工具。

各类宣传资料应按照保险条款全面、准确地描述保险产品。在显着位置提示经营主体、保险责任、退保费、现金价值和费用扣除，不得夸大或变相宣传保险合同的利益。 ，不得承诺不确定的利益或作出误导性陈述，不得进行虚假报道、欺骗或不正当竞争。

各类保险单据和宣传资料在颜色、样式、材质等方面应与银行单据和宣传资料有明显区别，不得使用商业银行名称或银行名称的中英文字样。商业银行的形象标志。出现“存款”、“储蓄”和“与银行合作”等字样。

同时，应合理设计保险单的样式。装订后的信封和内页应为 A4 尺寸。保险合同中小于三号字体的风险警示语和犹豫期警示语的，应当包含保险条款和其他合同要求。

被保险人收入低，年老不能当场开票

《办法》要求商业银行及其保险销售从业人员应对投保人进行需求分析和风险承受能力评估，根据评估结果推荐保险产品，向有需求、有承受能力的客户销售合适的保险产品。 .

如果投保人有以下两种情况，出售给他的保险产品原则上应该是由保单利益确定的保险产品，保险合同不会被系统自动承保当场出保，并将保单材料移交给保险公司，由承保人员承保后，保险公司出具账单。

这两种情况，一种是参保人填写的年收入低于当地省统计部门公布的上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入另一种是被保险人年龄在65岁以上或支付产品的被保险人年龄在60岁以上。

《办法》要求保险公司在承保时对投保产品的适用性、保险信息、签字等进行审核，发现产品不适用且客户无继续承保意愿的，不予承保申请保险。

保单利益不确定的产品必须由投保人签字

根据《办法》，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、可变价值等寿险产品和财产险公司的非定期收益投资险产品等，包括：在某些情况下，只有在获得投保人签署并确认的投保声明后才能投保：1.单笔保费支付超过年收入的4倍申请人的家人； 2.年保费缴费超过投保人家庭年收入的20%，或月保费超过投保人家庭月收入的20%； 3.保费缴付期与投保人年龄之和达到或超过60岁； 4.保费金额大于或等于投保人保费预算的150%。

在投保声明中保险业务宣传方案，被保险人应在投保时注明了解保险产品情况，自愿承担保险单利益不确定的风险。

不要将保险产品与银行理财产品混用

针对银保销售过程中出现的一些乱象，《办法》明确规定，商业银行代理保险业务应严格遵守审慎经营规则，不得出现以下八种行为：一、将保险产品与储蓄存款、基金等相结合。二是将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品进行简单比较，夸大保险责任或保险产品收益；三是承诺将利益不确定的保险产品收益作为保证收益。四是将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；五是通过误导性宣传、降低合同约定退保费等手段，诱导消费者提前解除保险合同；与保险合同有关的重要情况，如提前终止保险合同可能造成的损失； 7、以任何方式向保险公司及其人员收取或索取协议约定以外的任何利益； 8、其他违反审慎经营规则的行为。

此外保险业务宣传方案，根据《办法》，银行应当对保险代理业务实行单独核算，对不同保险公司收取的保费和佣金进行独立核算，不得从保费收入中扣除佣金。