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合规风险问题建议:赵丽蓓,女,籍贯

时间:2022-06-16 13:03:17来源:网络整理

1262010。 2月 我国商业银行合规风险管理存在的问题与建议 [关键词] 随着金融全球化的发展,国际银行业对“合规风险”管理越来越重视,尤其是面对持续不断的违法行为和银行机构的规定。当前形势下,合规建设已成为银行业和监管部门高度关注的问题。由于无法正确表征合规风险,自身管理机制建设不完善,许多商业银行对合规风险管理缺乏规范和规范。这些在很大程度上制约了我国商业银行合规管理的有效开展,影响了合规风险管理的顺利进行。只有采取有效对策,加强管理,改善不足,我国商业银行才能安全稳健经营。合规风险问题推荐一、商业银行合规风险管理及现状二、商业银行合规风险管理存在的问题三、商业银行合规风险管理建议近年来,一些银行已经让国际银行业和监管机构意识到,在金融全球化的背景下,合规问题仍然是银行业面临的重要问题。 2005年,巴塞尔委员会发布高级别文件《合规与​​银行内部合规部》,指出合规风险是指银行未能遵守法律、法规、规章、相关自律组织标准适用于银行活动的行为守则。面临法律和监管制裁、重大财务或声誉损失的风险。

我国监管机构高度重视商业银行的合规风险管理。 2009年9月在上海召开的第五届“银行业合规年会”上,银监会主席刘明康同志指出,合规管理是银行合规的关键。战略实施和持续发展的基本管理流程。可见,控制合规风险也是商业银行必须坚守的原则和底线,是商业银行稳健经营发展的基础。但与国际银行业相比,长期以来我国商业银行对合规风险重视不够,合规风险管理成效不足,导致出现了一些违规经营、违法违规问题和案例。一些银行的业务。影响银行正常经营,造成声誉风险。从目前国内监管机构和商业银行自身的情况来看,我国商业银行在合规风险管理方面存在以下问题:(一)合规风险管理意识淡薄对于大多数人来说,“合规”是一个名词还是很陌生,很多时候,我国商业银行提到的“合规”一词并没有形成统一的认识,一些商业银行对“合规”的概念存在偏见和片面的理解。理解为指银行及其分支机构的经营管理必须遵守银行制定的规章制度,有的将“合规”简单理解为对内外部法规的遵守。银行对“合规”概念的偏差导致合规风险管理缺乏有效性。

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一方面,一些商业银行只注重业务发展,轻视合规管理。他们往往只注重完成业务目标和考核任务,注重营销和业务发展,而忽视业务合规管理,制度不健全,管理不完善,加大了银行合规经营的风险。另一方面,一些银行只注重对基层经营者的管理,而轻视高层管理人员的约束。合规风险管理主要体现在银行高级管理层的意识和行动上。高级管理人员掌握人力、物力和财力。银行高层管理问题带来的风险远比基层经营危害更大。人员。此外,许多银行重事后管理,轻视事前预防,往往对已经发生或存在的风险采取事后管理和惩戒措施,而忽视事前预防和事后预防。过程控制措施。 (二)合规风险管理制度不规范。2006年10月,银监会发布《商业银行合规风险管理指引》,以下简称《指引》,大力倡导合规风险管理,要求商业银行建立、完善合规风险管理制度。行为和职业道德。商业银行可以根据外部法规和自身的业务规则制定内部规则,以确保日常业务管理。

但是,商业银行在规章制度建设上并不完善,普遍现象很多。一是部分银行直接套用监管规则,未根据具体流程和特点细化,部分规则缺乏可操作性,难以实施。二是部分银行在总行层面建立了制度,其分行只是一味地改造制度,只是重复总行的相关规定,没有考虑到分行所在地区的政治经济环境。位于,并没有真正将总公司制定的制度与总公司的制度结合起来。因地制宜地应用到分支机构自身的经营管理中,给制度的实施带来了困难。三是部分银行制度执行不到位,对不执行规章制度的行为缺乏相应的处罚和补救措施,使制度只是摆设,不利于长期和系统的可持续建设。 (三)合规风险管理框架存在一定不足 完善的合规管理框架是实现全面合规风险管理的前提。目前我国银行业在合规风险管理框架方面还存在一定不足:一, 完善的合规风险管理体系尚未完全形成,少数商业银行没有设立专门的合规风险管理部门来管理合规风险,导致合规风险管理不能有效地独立于业务职能,缺乏专门的管理部门。组织协调容易造成管理重复、职责不清或管理真空;二是部分商业银行在合规风险管理中仍以传统信贷领域为主,无法全面覆盖全行业务。从一个全面的 com 的要求合规风险管理系统。

我国商业银行应积极学习国际先进银行合规风险管理的最新理念和先进经验,严格遵守各项监管制度的规定,积极探索和创新机制,加强合规管理机制建设。我国商业银行,提高商业银行合规风险管理能力。结合我国金融市场和外部监管部门对商业银行合规风险管理的要求,加强和改进我国商业银行的合规管理应从以下几个方面考虑:(一)培育合规文化,建立全面合规建设理念 一是积极倡导“全员合规”、“全程合规”、“主动合规”、“合规创造价值”的合规风险管理理念。弘扬职业道德和价值观​​​​廉洁从业,各项绩效考核体现了倡导合规、惩戒违规的原则,不断提高全员合规意识和合规素质,有利于全行每一位员工主动承担合规责任。责任,并促进竞争联谊文化。这一理念融入了银行的日常经营管理和决策。进一步通过加强宣传教育,让员工了解和掌握合规知识,提高对合规风险管理重要性的认识和认识,确保合规风险管理行之有效。二、合规要从上做起。只有银行高层充分理解合规的意义和内涵,倡导和弘扬诚信正直的价值观,定下合规管理基调,在各项工作中建设合规。只有事半功倍,银行高级管理层必须及时检查和评价合规风险管理状况、各项制度的落实情况和执行效果,积极推动全行合规文化建设。三是着力提高合规管理人员素质和技能。

合规管理是一项全新的管理创新。合规管理目标的实现需要银行拥有足够的专业管理人才,既要掌握法律法规,又要熟悉业务操作;可以指导业务部门在业务流程制定过程中将法律内化(续第188页)188 2010年2月信心;有些人不能正确处理竞争造成的差距,容易导致心理失衡、心理障碍,甚至心理疾病,害怕竞争;片面的竞争容易导致人际关系紧张,导致不道德的竞争;竞争缺乏公平、合理的条件,造成思想道德行为的混乱。 (一)拓展思想政治教育媒体载体,优化思想政治教育环境。以大众传媒和互联网为教育载体,为公众打造红色网站是一种积极有益的尝试。互联网要求我们要组建一支唱好互联网主旋律、对社会成员进行强有力的思想政治教育的新型工作队伍,互联网的开放必然导致鱼龙混杂。这与广播、电视、报纸等媒体完全不同,完全掌握在思想政治工作者手中,我们可以坚持党性原则,坚持社会效益为先,杜绝有害信息,确保然而,作为一种媒体,互联网可以出现非主流的声音、各种政治和社会的声音、谣言甚至危及生命的信息。 rs 国家安全从线上蔓延到线下,造成非常负面的影响。在这种情况下,为了保证我们的网络思想政治工作落实到位,就必须有针对性,有足够的网络主流信息。占领网络空间,最大程度抵消非主流信息,引导公众树立正确的世界观、人生观、价值观、荣辱观,增强抵御思想腐蚀的能力。

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因此,当务之急是充分发挥党和政府在思想政治教育中的主导作用,形成有利于思想政治教育发展的环境体系。 (二)构建符合生态规律的新德育体系银行合规风险管理意见建议,优化思想政治教育环境。所谓符合生态规律的新德育体系,是指一切影响社会内部和外部因素的因素。德育活动的开展和效果,其核心是利用生态学研究生命主体与其社会环境相互作用的理论和方法,探索生命过程中的人文关怀和生命本质。生态文化视角下的德育,真正意义上的德育形成可以成为社会生态的价值论,让社会生态渗透到德育实践中,为调节社会生态平衡提供动力实现和谐,促进全民德育、持续社会化、终身德育。解放思想、以人为本、社会建设的政治教育生态环境建设。生态环境建设既有国家与社会的融合互补,也有前者的继承、反馈和覆盖。因此,“忘记生命是教育最大的悲剧,漠视生命是教育最大的疏忽和不幸。关注生命、尊重生命、敬畏生命是教育的第一要义”。从生态学的角度来看,我们将思想关注的重点转移到生命教育上。 ,在生命本身的可能性和精神的呼唤结构中实现人的自我发展。这个过程是生命精神化、精神生命化的过程,也是教育的价值取向。

(三)精神激励,以人为本,注重教育观念的更新。赫茨伯格把人对尊重、自我发展和自我实现的需要作为激励因素,更符合现代人力资源管理“以人为本”的思想。思想政治教育是育人的过程,它要求教育者除了要有科学文化素质和道德素质,还要有更新观念的思想。普通人才都有。首先,要建立终身学习。政治教育者要把握教育对象的特点。在与外界的交流与合作中,努力拓宽视野,提高自身素质,适应不断变化的环境。二是确保平等的教育理念。现代思想政治教育强调教育者与受教育者之间的相互主体和客体。在教学过程中,他们互相学习,同时学习。第三,教育者在维护自身教育文化的同时,还应对教育文化抱有包容的态度。先进,除了对中国传统文化本身抱有公平的态度外,还要对世界各国的教育文化抱有包容的态度,走出盲目孤立、排斥和攻击的误区,包容和吸收具有不同民族个性的教育文化。 二、优化思想政治教育环境参考文献[1]郑永亭,现代思想道德教育理论与方法[M],广州:广东高等教育出版社,2000:319-320 [2]张耀灿, 陈万波。

思想政治教育原理[M]北京:高等教育出版社,2001 [3]马克思恩格斯全集(第1卷)[M]北京:人民出版社,1972 [4]梁锦霞.大学生思想政治教育热点问题研究[J].山东大学出版社,2006,p. 111 [5] 杨建平.大学生思想政治教育新理论[M]南京:河海大学出版社,2004 [6]沉国权,思想政治教育环境[M]上海:复旦大学出版社,2002,p. 8 思想政治教育[M]北京:人民出版社,2003,p. 302[8]李辉.现代思想政治教育环境研究[M]广州:广东人民出版社,2005 [9]邱博生.要重视思想政治教育的生态环境[J]学校党建与思想教育,2004,(5)法规要求。合规人员还应具有丰富的银行从业经验和高水平的专业知识合规管理人员素质和技能提升,合规专业队伍建设,加强专业培训,不断接受新理念,应用新理念,更新知识银行合规风险管理意见建议,创造价值。 二) 建立健全合规风险管理制度机制 首先,要严格遵守各项规章制度,商业银行不仅要遵守各项监管规定,还要严格执行监管范围内的制度程序。对银行内部各项制度进行梳理、修订和整合,通过不断修订制度,沉淀银行多年来积累的各项良好实践,明确对实际工作的尽职调查、责任追究和免责的认定标准。

其次,在合规风险管理体系方面,商业银行要成立专门的合规风险管理部门,明确合规部门在合规政策中的职能和定位,明确合规部门与其他部门的关系。部门。职责分工,建立合规部门与各部门的合作机制。在银行的每一个业务条线、每一个业务部门、每一个分行,合规风险管理岗位和职责的设置,造就了一支专业的合规团队。尝试在银行建立三道防线的合规管理体系:一是各部门识别和控制各个流程的合规风险;二、高级管理人员下属的法律合规部或内控合规部在管理委员会的指导下,建立和维护以内部规章制度为管理对象的合规风险管理体系,对所进行的评估、审查和监督系统运行,为各业务条线和分支机构的合规风险判断提供专业支持;三是内部审计部门定期开展内部审计,为董事会提供内部控制质量保证。 (三)采用先进的合规风险管理技术对于银行管理人员而言,除“资产五级分类”外,缺乏简洁实用的、能够被管理人员普遍接受和使用的风险管理技术。在在构建全面合规风险管理体系的过程中,可以考虑借助合规管理电子信息技术平台的支持,减少人为干预等因素的负面影响。 、监管动态、反洗钱监测等工作促进了合规管理部门与业务部门之间的流程化协调和衔接。

这样,不仅节省了全行各部门和分行的合规管理资源,逐步实现了电子化合规管理工作,而且还实现了银行内部的实时互动和可持续发展与可持续发展。合规管理目标得以实现。这一改进也对推动商业银行经营方式由部门银行向流程银行转变起到了积极作用。合规风险管理是商业银行持续健康发展的基础。银行业合规管理建设是一项复杂的系统工程,需要在实践中不断探索、积累经验、完善制度。我国银行业仍处于起步阶段,面临一系列问题和挑战。这需要我国商业银行齐心协力,充分借鉴国际先进经验,密切结合我国实际,积极探索,在监管部门的指导下,采取有效措施促进商业银行自身合规稳健经营,推动我国经济建设快速发展。 . (接第 126 页)

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