数字化转型赋能——资产质量管理解决方案

在当前复杂多变的外部环境和全球疫情的反复冲击下，商业银行在资产质量控制方面面临严峻挑战。许多银行从业者认为，“未来几年银行资产质量的压力将比以往任何时候都大”。

中国银行研究院指出，商业银行应加强前瞻性风险管控能力，建立健全资产质量监测指标体系，做到早识别、早干预、早准备，努力优化分配管控资源并解决结果。最大化。

但是，管理资产质量并非易事。在合规要求下，如何实现合作机构全生命周期管理，准确监控资产质量，将不良率和坏账率控制在可控范围内；找到最优资产组合以实现利润最大化；系统地评估资产，制定可靠的战略计划。在资产质量精细化管理中，不少银行等持牌金融机构普遍面临以下挑战：

资产管理分散，通常各业务条线独立管理资产质量，缺乏统一的手段及时有效地管理和监控资产。监控不够全面，指标管理不够系统和规范，核心业务指标监控和精细化变量管理体系缺乏；同时，合作机构的管理也比较粗放。指标逻辑不统一，风险管理人员和业务人员对同一指标的数据选取和计算逻辑不统一，同一指标对应多个值，影响分析评价结果。时间成本高，人工采集计算资产质量耗费大量人力和时间成本，同一指标可能多次重复计算；由于底层数据庞大，自主研发资产质量监测平台流程复杂，复合型技术人才短缺。使其开发周期更长。数字化转型赋能——资产质量管理解决方案

针对上述挑战，融汇金科基于多年的数字化转型和赋能经验，构建了一套成熟的企业级资产质量管理解决方案，专注于信贷业务全流程，包括成熟和完美的解决方案。此外，系统化监控指标体系咨询服务和资产质量监控平台系统部署方案，深度赋能银行等持牌金融机构授信业务全流程，实现对业务运行的全方位监控，可有效帮助金融机构提高他们的运营效率10可以节省90%的人工成本。

资产质量指标体系建设咨询服务，包括全程监控体系及指标体系方案、全过程监控触发策略迭代联动方案等管理建议；同时，针对各业务环节中可能触发策略迭代的场景，从场景描述、指标现象、分析方向、迭代内容、迭代效果，全面展示了策略迭代从触发到完成的全过程。

不仅如此，咨询服务还提供资产质量发展趋势及结果预测分析、资产组合分析、战略规划指导等解决方案，全面协助银行等持牌金融机构跟踪整体资产健康状况及时实现业务盈利目标。

融汇金科资产质量监控平台包括合作机构全流程管理、资产监控、资产分析、指标管理、风险预警等核心功能。旨在为银行等持牌金融机构提供流动资产运营、风险预警、数据分析等一体化监控服务，可充分应用于合作机构全生命周期管理、业务发展实时监控、垂直资产质量监控管理、资产绩效横向对比分析等场景，为资产质量保驾护航。 .

具体而言，平台可基于逾期率、规模迁移率、风险滚动等多维度业务运营核心指标，重点关注资产运营、客户群属性、三方评分、资产风险及催收业务等率、坏账预测等，实现风控人员对业务风险水平变化的动态可视化和实时监控，预测中短期业务规模和不良增长，并采取相应的及时采取策略调整、项目暂停、合作退出等措施，有效保护信贷资产。质量。

同时，上述资产监控指标逻辑已内置到系统中，大大节省了指标设计开发的流程和时间。

以合作机构全生命周期管理的应用场景为例，通过资产质量监测平台资产管理系统解决方案，可以记录或导入各合作机构的基本信息、尽职调查信息、评价方法和结果，即方便日后比较分析和管理；通过确定合作机构的核心监控指标，重点跟踪重点合作机构，可以及早发现合作机构的业务风险，采取预防措施。

值得注意的是，使用资产质量监控平台可以有效解决内部资产分析标准和模板不一致的问题。通过可配置的计算逻辑和参数，您可以一键全面掌握资产分析结果。

此外，在与金融客户合作的过程中，融汇金科将采用白盒交付模式，构建自己的监控指标体系，构建规划文档、描述文档、系统部署文档、运维手册、设计文档和其他数字数据所有资产都转移到合作机构。结合组织此前在AI和IT技术方面的积累，能够有效协助客户将其转化为实际生产力资产管理系统解决方案，实现数字化转型的有效突破。

资产质量管理解决方案的六大关键优势

值得一提的是，融汇金科资产质量管理解决方案的能力已在一家领先的商业银行得到有效验证，全面解决了银行长期以来面临的资产质量系统监控难题。 , 坏账率完全保持在可控范围内，在利润最大化的同时大大提高了工作效率，降低了人力和开发资源的成本。

事实上，资产质量管理解决方案只是融汇金科深度赋能银行等持牌金融机构业务版图的重要组成部分。融汇金科立足自身技术价值和能力创新，坚持“授之以鱼，也授之以鱼”的发展道路，打造AI产品、定制化风控服务、数字化转型赋能、小微业务解决方案 成功与国有银行、股份制银行、顶级城商行、顶级持牌消费金融机构等数百家金融机构达成深度合作，实现资产规模稳步增长。 ，“高质量发展”，盈利能力提升，不良率下降。

未来，融汇金科也将继续为银行和金融科技企业探索用科技赋能金融数字化转型提供宝贵的经验和财富。