正式通知：北京垫还 取现方式被认定为提现！养卡怎么才安全

正式通知:北京 垫还这九种刷卡取现方式被认定为提现!养卡怎么才安全【13OO1O29O36微信同号】 卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率上限和下限管理。此前,央行规定的信用卡透支利率上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍。

现实中,各家银行规定的信用卡免息还款期会有差别,而且记账日不同,免息期也会有所不同。一般来讲,信用卡免息还款期是在20-50天左右。免息期内持卡人无需就待还金额支付利息,当持卡人无法全额还款出现逾期后,才会产生利息,也就是从消费当天开始按日计息按月复利。

央行数据显示,截至2020年三季度末,全国银行卡在用发卡数量87.98亿张,其中,信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张。因此,新规的影响可谓不小。

央行为什么要取消信用卡透支利率上限和下限管理?

中国人民大学赵锡军 教授:

第一个背景:新的经济格局发生了变化,我们现在转向国内经济大循环为主体,国际、国内双循环互相促进的新格局。国内经济大循环为主体就意味国内要建立一个统一的市场,充分发挥国内市场的潜力,包括投资消费,国内应该有比较好的推进。就消费来讲,信用卡的消费是非常重要的一个消费领域,通过信用卡消费能够使国内的消费潜力进一步激发。但是以前由于各种各样的限制,使得这块的竞争不是特别充分,相对来讲有各种各样的上限下限等等,各家银行在这方面就会束手束脚。

第二个背景:利率市场化的改革在不断推进,实际上贷款利率市场化已经放开了,如果再对信用卡放贷设置限制的话,跟利率市场化改革就有点不一致了,所以放松上下限实际上也是利率市场化改革很重要的一方面。

银行会因为抢夺客户打利率战吗?

中国人民大学赵锡军 教授:

谈不上价格战。实际上价格竞争是市场竞争的一个很重要的表现,市场竞争往往表现为价格质量的性价比,所以这个结果实际上是为普通消费者提供了更多的选择。你可以选择不同的银行,同时银行也可以选择客户,所以市场竞争会进一步提升,会进一步高效。

当然对银行来讲它会面临一个抉择的困难,就是通过打价格战来占领市场减少收益,可能会加大风险;还是说掌握一个平衡?所以接下来考验的是银行的定价能力,它在收益和风险之间进行平衡的一个定价能力,这也是促使银行提升自己的管理,不仅仅简单通过价格战,还要综合考虑方方面面,特别是平衡风险和回报之间的这个能力。

新规会对消费者产生哪些影响?

中央财经大学中国银行业研究中心主任 郭田勇:

对消费者来说是件好事。比如我是VIP,或者收入水平很高,或者信用程度非常好,我就可以要求比较低的利率水平。利率市场化就是一个博弈,银行和客户是可以议价的,所以对消费者来讲,由于央行没有利率管制了,消费者的议价空间就会增大。这样对于消费者获得更好或者说更优惠的利率金融服务,也是有帮助的。

“花呗”“白条”等互联网信用消费产品会受到影响吗?

中央财经大学中国银行业研究中心主任 郭田勇:

我以前就讲过,传统商业银行要向这些新型的互联网机构学习,学习新的思维,好的做法。“白条”、“花呗”、“借呗”它们的场景化非常强,在消费中叠加金融服务或者给你贷款,把金融服务嵌入到消费过程之中,这块互联网机构的能力是非常强的。而银行信用卡也好,包括银行其他的业务,消费贷款、消费金融,在场景搭建上、在提高客户粘性上,跟这些大型互联网机构相比是有差距的。

当然有很多人认为这些机构存在一些监管套利,比如说银保监会规定信用卡不让对在校生生发放,但是“白条”可能就没有这种限制,某种程度上有一些监管套利,我也并不否认有这层因素。但是我们也要看到这些互联网机构在如何获取流量,如何搭建场景,包括如何对客户进行精准画像,精准销售,它们是有很多非常好的做法。所以希望下一步各家商业银行在市场创新上和服务优化上要多下功夫,这样才能把整个信用卡产业做好。