中高净值家庭资产配置和保险保障白皮书在北京大学发布

9月23日，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿保险公司”）与北京大学中国社会科学研究中心联合发布了《中产阶级资产配置与保险保障白皮书》。 《高净值家庭》（以下简称《白皮书》）《白皮书》）在北京大学中关新园正式发布。新闻发布会的主题是“乐观稳重，富民办家”。大会通过对我国中高净值家庭资产配置需求及趋势的研究，为观众提供稳健的金融保障和安全的金融服务建议，为大家提供共同繁荣和繁荣。 Home 提供专业的金融情报。

图片：《中高净值家庭资产配置与保险保障白皮书》

随着我国经济持续快速发展，国内中等收入群体快速崛起，中高净值客户群体呈现稳步扩张、持续增长的态势。由于中高净值人群持有较多可投资资产、拥有较多财富、购买力强，日益成为银行、保险公司及各类金融机构的重点客户群。在此背景下，如何深化对中高净值客户的研究，提供针对性服务，成为金融机构的重要课题。

中国人寿保险股份有限公司和北京大学项目组基于过去十年对中国1.6万户样本家庭的跟踪调查数据发布了白皮书。从民生视角，系统研究我国中高净值人群特征、资产配置、保险保障状况和发展趋势，为全面系统认识中高净值人群提供重要实证支撑。 ，让观众获得更有价值的见解。银行、保险公司等金融机构能够准确把握居民财富管理领域的民生需求，进而为构建新的发展格局、实现高质量发展提供较为科学的依据，并为广大人民群众提供启示和借鉴。相关部门的决策。

白皮书显示，我国已成为全球中高净值人群规模较大的经济体中国资产证券化率，也培育了全球发展前景广阔的财富管理市场。高净值家庭商业保险参保率呈逐年上升趋势，商业保险支出基本呈上升趋势。 2010年参保率为36.4%，2020年增长至61.7%。家庭人均商业保险支出总体波动，2016年人均支出超过1万元。城市高净值家庭的商业保险参保率明显高于农村家庭。值得注意的是，二三线城市高净值家庭的商业保险参保率明显高于一线城市，反映出不同类型的城市家庭风险偏好和风险偏好不同。对商业保险的积极态度，在一定程度上也说明保险公司在二、三线城市开拓市场更为成功。

白皮书指出，中高净值家庭健康自我评价不高，慢性病确诊率呈上升趋势。管理要求很高。在使用医疗服务时，中高净值人群使用医疗资源的频率较低，但愿意承担更高的医疗费用以获得高质量的医疗服务。中高净值人群通过多种方式满足更高层次的医疗服务需求。这一群体在享受基本医疗保险的同时，还利用市场机制分担了因追求更高水平的医疗服务而产生的额外费用。无论是个人还是家庭层面，中高净值家庭商业健康险覆盖面更广，覆盖面更深。

图片：圆桌论坛

白皮书显示，高净值家庭中老年人社会养老保险覆盖率和商业养老保险覆盖率显着提升。 2011年中国资产证券化率，社会养老保险和商业养老保险的覆盖率分别为40.78%和0.92%，提高到83.7%和6.@ 2018年分别>44%，但企业职工养老保险替代率仍处于较低水平。机关、事业单位和企业退休人员每月领取的养老金分别为4268.77元和4523.56元。 ，2885.21元。补充养老保险（年金）和商业养老保险正成为居民养老的重要补充，未来仍有很大的增长空间。中高净值家庭年均保费5297.48元，预计可领6267.。 @2.2元保费。

如何应对家庭在资产配置和保险保障方面的变化和要求？如何更好地服务中高净值家庭？中国人寿表示，在丰富需求导向产品体系、构建特色“保险+”健康生态、构建优质运营服务体系、实施销售队伍“强军计划”、加强创新等方面公司采取综合措施，不断提升生态整合能力、风险识别和精准定价能力、产品和服务交付能力，积极应对市场和客户需求的新变化。未来，公司将深化改革创新，深入推进供给侧结构性改革，聚焦健康、养老、财富增长三大领域，加快实施“产品+服务+技术”发展模式，不断提升服务中高净值家庭的核心能力。 .

目前，我国已形成发展势头迅猛、增长前景广阔的全球财富管理市场，从而为各类金融服务机构提供了广阔的服务空间。越来越多的中高净值群体也对金融服务机构提出了更高的价值要求和回报挑战。中高净值家庭呈现出的发展变化特点和趋势也特别值得金融服务机构关注和有效反馈。

北京大学原常务副书记于红军，中国保险资产管理业协会常务副会长兼秘书长曹德云，中国人寿保险股份有限公司副总裁詹忠，研究部主任顾家峰北京大学中国社会科学研究中心 安鑫 证券首席经济学家高善文 董宇 清华大学中国发展规划研究院常务副院长 陈道夫 发展研究中心金融研究所副所长中国人民大学应用经济学院区域与城市经济研究所张耀军教授，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、当天，中国邮政储蓄银行及多家财经媒体记者出席了发布会。

（上图由中国人寿保险股份有限公司提供，供中国网财经使用）