银行业专业实务科目《个人贷款》（初级）考试大纲

银行业从业人员职业资格考试专业实践科目

“个人贷款”（初级）考试大纲

考试目的

通过本科目考试，考查考生运用银行个人贷款业务相关知识处理银行个人贷款基础业务的能力，包括个人贷款的基本知识和业务管理、各类业务的操作流程和风险管理等。业务品种、个人贷款相关法律法规等。

考试内容

一、个人贷款业务基础

(一）掌握个人贷款的性质和发展；

(二）掌握个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款管理

(一）了解个人贷款管理原则个人贷款和个人经营性贷款，掌握个人贷款流程；

(二）了解个人贷款营销管理；

(三）了解个人贷款定价的一般原则和影响因素；

(四）熟悉个人贷款风险管理；

(五）了解抵押品管理的基本概念和流程。

三、个人住房贷款

（一）掌握个人住房贷款的分类、特点和要素；

(二）掌握个人住房贷款流程；

（三）熟悉个人住房贷款风险管理；

(四）掌握公积金个人住房贷款的要素和操作流程。

四、个人消费贷款

(一）掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；

(二）掌握个人教育贷款的分类、贷款流程及风险管理；

（三）熟悉个人消费贷款的其他相关要素。

五、个人商业贷款

(一）掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

(二）掌握个人商品房贷款的要素、贷款流程及风险管理；

(三）掌握农户贷款的要素和贷款流程。

六、信用卡业务

(一）了解信用卡业务的基础知识。

七、个人信用信息系统

（一）熟悉个人征信系统的内容和主要功能；

（二）了解个人征信系统的发展历程及相关法律；

(三）掌握个人信用报告的基本内容。

附录：

一、个人贷款相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

(二）《中华人民共和国合同法》

(三）《中华人民共和国担保法》

(四）中华人民共和国物权法

（五）《中华人民共和国商业银行法》

(六）贷款通则

二、个人贷款监管政策法规

（一）《个人贷款管理暂行办法》

（二）个人住房贷款相关政策法规

(三）个人车贷相关政策法规

(四）个人教育贷款相关政策法规

(五）《农民贷款管理办法》

(六）《商业银行信用卡业务监督管理办法》

（七）征信行业管理规定

银行业从业人员职业资格考试专业实践科目

《个人贷款》中级考试大纲

考试目的

通过本科目考试，考查考生对银行个人贷款基本知识、业务管理、操作流程、风险管理及相关法律法规的掌握程度，对信用卡业务和个人贷款发展趋势的了解，综合个人贷款相关法律法规的适用。产品、技术、模式和方法，以及熟练处理个人贷款相关业务的能力。

考试内容

一、个人贷款业务基础

(一）精通个人贷款的性质和发展；

（二）精通个人贷款产品的种类和要素。

二、个人贷款管理

（一）熟悉个人贷款管理原则，精通个人贷款流程；

(二）熟悉个人贷款营销管理；

（三）熟悉个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型；

(四）熟悉个人贷款风险管理，掌握信用评分模型；

(五）深入了解抵押品管理的基本概念和流程，掌握抵押品价值评估和风险控制措施。

三、个人住房贷款

（一）精通个人住房贷款的分类、特点和要素；

(二）熟悉房地产估值；

（三）精通个人住房贷款的流程和风险管理；

(四）精通公积金个人住房贷款的要素、运作模式和流程。

四、个人消费贷款

(一）精通个人车贷要素、贷款流程和风险管理；

（二）精通个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；

(三）详细了解个人消费贷款的其他相关要素。

五、个人商业贷款

(一）精通个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；

（二）精通个人商品房贷款的要素、贷款流程和风险管理；

(三）熟悉农户贷款的要素和贷款流程。

六、信用卡业务

(一）熟悉信用卡业务基础；

(二）掌握信用卡业务流程；

(三）熟悉信用卡分期业务；

(四）熟悉信用卡业务风险管理；

(五）了解信用卡业务发展趋势。

七、个人贷款新趋势

（一）熟悉互联网个人贷款的基本知识、分类和风险管理；

（二）熟悉普惠金融的基础知识、重点业务领域和发展模式。

八、个人信用信息系统

(一）掌握个人征信系统基础知识；

(二）掌握个人征信系统的数据采集流程和管理模式；

(三）掌握个人信用报告的基本内容；

(四）掌握个人信用查询及异议处理；

（五）了解互联网金融下征信业务的新发展。

附录：

一、个人贷款相关法律

（一）《中华人民共和国民法通则》

(二）《中华人民共和国合同法》

(三）《中华人民共和国担保法》

(四）中华人民共和国物权法

（五）《中华人民共和国商业银行法》

(六）贷款通则

二、个人贷款监管政策法规

（一）《个人贷款管理暂行办法》

（二）个人住房贷款相关政策法规

(三）个人车贷相关政策法规

(四）个人教育贷款相关政策法规

(五）《农民贷款管理办法》

(六）《商业银行信用卡业务监督管理办法》

(七）《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》

（八）《大中型商业银行设立普惠金融事业部的实施方案》

（九）征信行业管理规定

银行业从业人员职业资格考试专业实践科目

《企业信用》初级考试大纲

考试目的

通过本科目考试，将考验考生运用银行和公司信贷领域的相关知识，包括公司信贷基础知识、公司信贷操作流程、分析等，处理银行和公司信贷基础业务的能力。方法和管理要求，以及与企业信用相关的法律法规等。

考试内容

一、企业信用

(一）掌握企业信用的要素和种类；

（二）熟悉公司信用管理的原则、流程和组织架构；

(三）了解绿色信贷的基本内容和要求；

(四）掌握企业信用的主要产品。

二、贷款申请受理及贷前调查

（一）熟悉借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务、借款人的分类；

（二）掌握面试的内容和方式，内部反馈的步骤，贷款意向阶段的材料准备和注意事项；

(三）掌握贷前调查的方法和内容；

(四）熟悉贷前调查报告的基本内容。

三、贷款需求分析

(一）熟悉借款需求分析的含义及借款需求的影响因素；

（二）熟悉借款需求的分析方法，能够运用相关数据判断企业是否需要借款，以及借款需求的原因；

(三）熟悉借贷需求与负债结构的关系。

四、借贷环境风险分析

（一）熟悉区域风险分析方法；

（二）熟悉行业风险分析的基本方法。

五、客户分析和信用评级

（一）熟悉客户质量分析的内容和基本方法；

（二）熟悉客户财务分析的内容和基本方法；

(三）了解客户信用评级的对象、因素、方法和流程。

六、担保管理

(一）掌握贷款担保的分类、范围、原则和作用；

（二）掌握贷款担保人的资质和评价、担保担保的一般规定、主要风险和管理要点、银保业务合作的风险防范；

(三）掌握抵押担保的设置条件、一般规定、主要风险和管理要点；

(四）掌握质押担保的设置条件、一般规定、主要风险和管理要点，质押与抵押的区别；

(五）掌握商业银行押品管理的基本原则、押品风险控制的基本要求、押品的实物管理和久期管理。

七、信用审批

(一）掌握授信与贷审分离的意义；

（二）掌握授信额度的决定因素及确定流程；

（三）掌握贷款审核项目和审批要素。

八、贷款合同和放款

(一）掌握贷款合同签订流程及管理要点；

(二）掌握贷款发放的条件、原则和审核流程；

（三）掌握贷款支付的种类，各种支付方式的条件和操作要点。

九、贷后管理

（一）掌握借款人贷后监控的基本内容；

(二）主贷款使用和还款账户监控；

（三）掌握担保人管理、担保物（质）物管理及担保补充机制；

(四）掌握风险预警的流程、指标体系和处置；

(五）掌握信贷业务正当处理的方法；

（六）熟悉文件管理的内容和要求。

十、贷款风险分类及贷款损失准备

(一）熟悉贷款风险分类的含义、对象、原则和标准；

（二）熟悉贷款风险分类方法。

10一、不良贷款管理

(一）掌握不良贷款的含义；

（二）熟悉不良贷款的处理方式。

附录：

（一）《贷款通则》（中国人民银行，1996 年 6 月 28 日）

（二）《商业银行授信尽职调查指引》（银建发[2004]51号）

（三）商业银行集团授信业务风险管理指引”（银监会令2010年第4号）

（四）《绿色信贷指引》（银建发[2012]4号）

（五）《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第1号）

（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）

（七）《项目融资业务指引》（银建发[2009]71号）

（八）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发〔2011〕85号）

（九）商业银行并购贷款风险管理指引》（银建发[2015]5号）

（十）《国务院关于调整完善固定资产投资项目资本金制度的通知》（国发[2015]51号）

（10一）商业银行抵押品管理指引》（银建发[2017]16号）

（10二）《贷款风险分类指引》（银监[2007]54号）]

（10三）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012]6号）

（10四）《银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职调查和豁免工作的通知》（银监发[2016]56号）

银行业从业人员职业资格考试专业实践科目

《企业信用》中级考试大纲

考试目的

通过本科目考试，考察考生对银行对公信贷领域相关知识的掌握程度，以及综合运用相关知识和技能，依法合规办理银行对公信贷实际业务的能力，包括对企业信贷的基本知识。信用、固定资产项目评估公司信用操作流程、分析方法和管理要求等内容和要求，以及对公司信用相关法律法规的掌握程度，充分把握发展趋势银行的企业信贷业务。

考试内容

一、企业信用

（一）精通企业信用的要素和种类；

(二）掌握企业信用管理的原则、流程和组织架构；

(三）掌握发展绿色信贷的基本方法和要求；

（四）精通企业信用的主要产品。

二、贷款申请受理及贷前调查

（一）精通借款人应具备的资格和基本条件，借款人的权利义务，借款人的分类；

（二）全面掌握面试的内容和方式，内部反馈的步骤，准备贷款意向阶段的材料和注意事项；

(三）精通贷前调查的方法和内容；

（四）熟悉贷前调查报告的基本内容。

三、贷款需求分析

（一）精通影响贷款需求的因素分析方法；

（二）精通借款需求分析方法，能够利用相关信息判断企业是否需要借款，以及借款需求的原因；

（三）精通借款需求与负债结构关系的分析方法；

(四）掌握固定资产和流动资金融资需求的计算方法。

四、借贷环境风险分析

（一）掌握国家风险的主要类型、评估和评级、风险限额和准备金；

(二）掌握区域风险分析方法；

（三）掌握行业风险分析方法和行业信用政策管理。

五、客户分析和信用评级

（一）精通客户质量分析的内容和方法；

（二）精通客户财务分析的内容和方法；

(三）掌握客户信用评级的对象、因素、方法和流程；

(四）了解和掌握债务评级的因素、方法和程序；

（五）熟悉评分结果的使用。

六、固定资产贷款项目评估

（一）精通项目评估的内容和要求；

（二）精通项目非财务分析的方法和内容，能够综合运用各种分析方法进行项目评估；

(三）精通项目财务分析的方法和内容，能够综合运用各种分析方法进行项目评估。

七、担保管理

（一）精通贷款担保的分类、范围、原则和作用；

（二）精通贷款担保人资格及评价、担保担保总则、主要风险与管理要点、银保业务合作风险防范；

（三）精通抵押担保的设定条件、一般规定、主要风险和管理要点；

(四）精通质押担保的设定条件、一般规定、主要风险和管理要点，以及质押与抵押的区别；

（五）精通商业银行押品管理的基本原理个人贷款和个人经营性贷款，押品风险控制的基本要求，押品的实物管理和久期管理。

八、信用审批

（一）熟练掌握授信与贷审分离的含义；

（二）熟悉确定信用额度的决定因素和流程。

（三）精通贷款审核项目和审批要素；

九、贷款合同及放款

(一）精通贷款合同的签订和管理流程；

(二）精通贷款发放的条件、原则和审核流程；

（三）精通贷款支付的种类，以及各种支付方式的条件和操作流程。

十、贷后管理

（一）精通借款人贷后监控的基本内容；

(二）精通贷款使用和还款账户监控；

（三）精通担保人管理、抵押品（质押）管理及担保补充机制；

（四）精通项目融资、并购贷款等专项贷后管理的基本要求；

（五）精通风险预警的流程、指标体系和处置；

(六）精通信贷业务正当处理方法；

(七）掌握文件管理的内容和要求。

10一、贷款风险分类及贷款损失准备

(一）精通贷款风险分类的含义、对象、原则和标准；

(二）精通贷款风险分类方法。

(三）了解和掌握贷款损失准备的含义、目的、范围、方法和监管标准。

10二、不良贷款管理

（一）了解并把握不良贷款的含义；

(二）掌握不良贷款的处置方法；

（三）了解不良贷款责任的确定；

(四）掌握小微企业信用尽职调查及豁免规定。

附录：

（一）《贷款通则》（中国人民银行，1996 年 6 月 28 日）

（二）《商业银行授信尽职调查指引》（银建发[2004]51号）

（三）商业银行集团授信业务风险管理指引”（银监会令2010年第4号）

（四）《绿色信贷指引》（银建发[2012]4号）

（五）《流动资金贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第1号）

（六）《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）

（七）《项目融资业务指引》（银建发[2009]71号）

（八）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发〔2011〕85号）

（九）商业银行并购贷款风险管理指引》（银建发[2015]5号）

（十）《国务院关于调整完善固定资产投资项目资本金制度的通知》（国发[2015]51号）

（10一）银行业金融机构国别风险管理指引（银监发〔2010〕45号））

（10二）《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令[2012]1号）

（10三）商业银行抵押品管理指引（银建发[2017]16号））

（10四）《贷款风险分类指引》（银监[2007]54号）]

（10五）《商业银行贷款损失准备金管理办法》（银监会令[2011]4号）

（10六）《金融企业准备金拨备管理办法》（财金[2012]20号）

（10七）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012]6号）

（10八）银监会关于进一步加强商业银行小微企业授信尽职调查和豁免工作的通知》（银监发（2016）56号）